2019信用卡推薦~怎麼挑信用卡? 小心謹慎使用信用卡!

為什麼辦信用卡?業務推薦? 辦卡送禮物? 相信很多人都是看在贈品份上而辦信用卡的,但仔細想想,一個行李箱約一、二仟元,為什麼銀行這麼優惠辦信用卡就送你,銀行又不是慈善企業,所謂「賠錢的生意沒人做」,其實優惠的背後銀行早就打好如意算盤...

(文:莊董的生活情報讚)

[信用卡推薦]銀行不會主動告訴你的9件事

 

銀行不會主動告訴你的9件事:
難保信用卡不會被盜刷!所以每月記得一定要喵一眼消費明細(對帳單)!

①真的只要繳「最低應繳金額」就好了嗎?(何謂 應繳總金額、最低應繳金額?)
②銀行賺很大!千萬別動用信用卡「循環利息」!
③一招減少信用卡被盜刷的風險?掛失24小時免責
④搞懂 信用卡結帳日、繳款截止日,讓你多賺一個半月的利息

⑤信用卡優惠再多,用不到就是沒用!如何挑選適合的信用卡(積點、現金回饋、聯名卡..)?
⑥信用卡是有年費的~信用卡「0800客服專線」有妙用
⑦量入為出,信用卡聰明用!信用卡如何設定銀行轉帳?
⑧一張信用卡刷遍天下(四大超商..)
⑨就是繳不出卡費怎辦?我不要變卡奴
補充:刷信用卡,賺到 機場停車、交通保險..

行動支付正夯!接棒LINE Pay卡(2019年起回饋縮水1%)▾卡友2019信用卡推薦就這四張..

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2019年這5大信用卡▾優惠紅利全縮水:凱基信用卡、新光信用卡、花旗饗樂生活卡、王道金融卡、國泰世華信用卡..

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①真的只要繳「最低應繳金額」就好了嗎?

「最低應繳金額」大約是應繳金額的1/10。這是您在信用卡帳單繳款截止日前應該繳納的最低金額,這只是讓你符合信用卡持卡合約的條件,也就是說如果你每月只繳「最低應繳金額」,那信用卡發卡銀行就會光明正大的向你收取「循環利息」(*循環利息因人而異,目前最高達15%年利息,以日收取),所以每月還是乖乖的把「應繳總金額」繳清吧!

「最低應繳金額」包含費用如下(以日盛銀行為例:)=
當期新增一般消費款之10%
當期預借現金、上期應付本金餘額之5%
超過信用額度之全部使用信用卡交易金額
基金代扣繳款及手續費
分期消費每期應付之分期本金、分期付款手續費、分期付款利息、分期付款遲延利息
累計以前各期逾期未付最低應繳款項
循環信用利息
違約金、年費
手續費

銀行賺很大!千萬別動用信用卡「循環利息」

 

②銀行賺很大!信用卡「循環利息」是銀行版高利貸,千萬別用!

✔使用信用卡,只有一個原則:千萬別動用「循環利息」!千萬別動用「循環利息」!千萬別動用「循環利息」!很重要所以說3次。

信用卡很方便,但刷卡前請三思!因為少了現場「拿出鈔票」這個動作,也不用擔心身上的錢夠不夠,容易衝動消費,所以很多人刷的很開心、很無感,直到信用卡帳單一來,才驚覺:「是帳單寄錯了嗎?我有刷那麼多嗎?」一個月的薪水這樣就沒了..付的出來算還好的,最怕是只付的起「最低應繳金額」,那銀行就會開始向你收「循環利息」(因人而異,目前最高達15%年利息,以日收取),使用信用卡,一定要有自制力、清楚自己的口袋深度。

銀行解譯所謂的信用卡「循環利率」?係指持卡人延繳本金,銀行可以向持卡人收取循環利率,當循環利率愈低,持卡人利息負擔就愈輕,反之、則愈重。

 

✔這6家信用卡發卡銀行最佛心,循環利率多未達6%

根據蘋果日報網站指出:依據銀行公會2018年5月的統計,有六家信用卡發卡銀行,「眾數」循環利率都落在6%(年利息)以下,包括元大銀、上海商銀、聯邦銀、台銀、台中銀、土銀。而所謂「眾數」是指發卡銀行,最多人適用的利率。

眾數循環利率落在6~10%者,有18家銀行,包括中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、玉山銀、永豐銀..等。
眾數循環利率超過10%以上者,則有10家銀行,包括台新銀、花旗銀、渣打銀、星展銀..等。

根據金管會規定,發卡銀行需每3個月依照各持卡人的信用狀況,全面檢視該持卡人的循環利率。

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③一招減少信用卡被盜刷的風險?你啟用「3D認證」了嗎?掛失24小時免責

信用卡其實是設計為「實體」使用的,需要實體刷卡機進行刷卡的動作,而之後演變為網路線上刷卡也可使用,你想想只要輸入「信用卡卡號及後面的証證碼」就可付款完成了,這樣不會很沒保障容易被盜刷嗎?有些網站後來演變成要求輸入「身分証字號」。而銀行為了防止盜刷風險,多已提供「3D認證服務」(網路刷卡時,需多一個簡訊認証或輸入密碼),雖然麻煩了一點,但持卡人千萬不要為了方便而省略了多一層保障的3D認證服務。

✔網路刷卡:啟用3D認證服務;實體刷卡:信用卡不離眼

其次在實體刷卡時,也要「信用卡不離眼」保持刷卡的流程都發生在自己的眼前,不要離開自己的視線,以降低信用卡遭盜刷的風險。

另如果發現信用卡遺失、被盜或遭盜刷,銀行通常也有24小時的緩衝期,也就是掛失前24小時內,遭盜刷的款項免負擔責任。銀行端如發現有異常的刷卡消費,也會主動與持卡人聯繫確認。

一招減少信用卡被盜刷的風險?你啟用「3D認證」了嗎?


④搞懂 信用卡結帳日、繳款截止日,讓你多賺一個半月的利息

拿到每個月的信用卡帳單,除了看消費記錄及金額外,最重要的還有「繳款截止日」,不管如何一定要在這一天全額繳清您的信用卡費,這樣就不會被額外的收取「循環利息」囉!另外帳單上還有一個「帳單結帳日」你有發現嗎?這是指信用卡銀行結算你應繳帳款的截止日,超過「帳單結帳日」的消費,會被移入「下一期計算」。

你看出「信用卡帳單結帳日」的重要性了嗎?超過「帳單結帳日」的消費,會被移入「下一期計算」。小編的信用卡帳單結帳日是每月15日,而繳款截止日是每月3日,如果我在10/16日用該信用卡消費$1000,因為過了「帳單結帳日」,所以這$1000將列入下一期帳單收取,也就是次次月12/3再繳付即可。等於延遲了一個半月才真的從我口袋拿走錢哦!

結帳日:這是指信用卡銀行結算你應繳帳款的截止日,超過「帳單結帳日」的消費,會被移入下一期計算。
繳款截止日:結帳日之後大約15天。繳付此期帳款的截止日,只要在這一天全額繳清信用卡費,就不會產生額外的「循環利息」。

【小密訣】如果你擁有3張以上的信用卡,也可以把結帳日各設為1日、11日、21日。在每張信用卡後面寫上「結帳日期」,下次消費時就知道該刷哪張信用卡囉!你可能會接著問:那如果我的信用卡結帳日不是剛好在月初、月中、月底怎辦?放心,你可以打電話到信用卡客服去更改結帳日(一年可以更改1次)。

實體刷卡:信用卡不離眼


⑤信用卡優惠再多,用不到就是沒用!如何挑選適合的信用卡(積點、現金回饋、聯名卡..)?

信用卡比較,如何挑張適合自己的卡?第一信用卡不是越多越好,有年費問題,雖然說累積消費或刷卡次數可折抵,但誰有空記錄每張消費呢?第二信用卡在精不在多,最理想的張數是五張!如何挑?根據網路網度計2018年年中統計,網友最在意的信用卡優惠前5名,分別是現金紅利回饋、悠遊卡加值也能回饋、機票累積哩程、電影折扣、機場接送這五大類。很多人都說現金回饋最實在、最有感,但真的是這樣嗎?就拿你刷卡10,000元,現金回饋2%,就是回饋200元,但普通人不會常常都花一萬元吧?信用卡是拿來理財,而不是促進消費的,挑一張「優惠用的到的信用卡」才是真的..


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對信用卡「現金回饋」有興趣的朋友,可以參考下圖由今周刊2019/3/11所整理的 高現金回饋率信用卡(台灣消費、海外消費),文中也說到:各家銀行現金回饋信用卡的使用通路和規則都不盡相同,例如部分信用卡設有回饋上限,或是有使用期間限制,過了就會歸零。因此,大家在申辦信用卡前,可留意四大重點:一、手動折抵還是自動折抵?二、有沒有最低消費門檻?三、卡片回饋是否侷限特定通路?四、消費累積的回饋,有沒有使用效期?

高現金回饋率信用卡2019(台灣消費)今周刊

高現金回饋率信用卡2019(海外消費)今周刊

 

📢刷信用卡繳稅,也有現金回饋?!
繳稅也有現金回饋該有多好!現在有了,前幾天看到工商時報的報導,說到「中國信託商旅鈦金卡」不僅國內一般消費有1%現金回饋、海外消費回饋無門檻、無上限一律提供2.5%現金回饋。連繳稅也可以回饋,包括4月牌照稅、5月綜所稅、房屋稅及11月的地價稅,還有小孩的學雜費及水、電費、瓦斯費及汽機車燃料費等日常生活費用,都可享0.3%的現金回饋,且標榜「免年費、無門檻、回饋無上限、不歸零」。

 

⑧一張信用卡刷遍天下(四大超商..)
並不是每張信用卡都能在四大超商消費的!目前僅有中信、國泰、玉山這3家的卡友在四大超商(7-11、全家、ok、萊爾富)通通能刷卡消費。
以7-11來說,目前只接受中信、國泰、玉山3家銀行信用卡;全家便利商店接受7家銀行信用卡,包含中信、國泰、玉山、台新、聯邦、富邦、永豐;OK便利超商店採聯合信用卡中心的小額支付平台,因此可接受28家銀行信用卡;而萊爾富便利商店則是除了美國運通卡以外,其他銀行信用卡通通能刷。

全聯福利中心,目前僅接受中信、台新的信用卡付款。
而麥當勞、肯德基等速食餐聽與OK便利商店一樣,同樣採聯合信用卡處理中心的小額支付平台,28家銀行信用卡通通都可以刷。



📢信用卡推薦,你該這樣用..

刷信用卡▾旅遊意外賠償多10倍(自由時報)

2018年的一場普悠瑪翻車事故,再度讓大眾交通工具的安全引起討論,其中如果是用信用卡購買車票的,還額外增加了旅平險500~5000萬的賠償(各家銀行、不同卡別有所差異)。

信用卡旅遊平安保險適用範圍:
一、信用卡刷卡購買「固定航線的公共運輸車票」,如飛機、火車、高鐵、渡輪、客運…等

二、參加旅行團,刷卡支付80%以上的團費。承保對象:持卡人本人、配偶/未滿25歲之未婚子女。

 

本文未完成待續...努力中!

 

[2019信用卡推薦]銀行不主動告訴你的9件事:最低應繳金額,循環利息..0413

 

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