2023信用卡推薦、如何善用信用卡!

你都如何挑選信用卡?業務推薦? 辦卡送禮物? 相信一開始很多人都是看在贈品而辦信用卡的,但仔細想想,一個行李箱約一、二仟元,為什麼銀行這麼優惠辦信用卡就送你呢?一起來看看使用信用卡你應該要知道你的9件事 ,  謹慎理財~信用至上!! 

[信用卡推薦]銀行不會主動告訴你的9件事

 

信用卡發卡銀行不會主動告訴你的9件事:
信用卡多少都有盜刷的風險!收到對帳單,還是要喵一眼喔!

①信用卡只要繳「最低應繳金額」就好了嗎?(何謂 應繳總金額、最低應繳金額?)
②銀行賺很大!千萬別動用信用卡「循環利息」!
③一招減少信用卡被盜刷的風險?掛失24小時免責
④搞懂 信用卡結帳日、繳款截止日,讓你多賺一個半月的利息

⑤優惠再多,用不到就是沒用!如何挑選適合的信用卡(積點、現金回饋、聯名卡..)?
⑥信用卡是有年費的~信用卡「0800客服專線」有妙用
⑦量入為出,信用卡聰明用!信用卡如何設定銀行轉帳?
⑧一張信用卡刷遍天下(四大超商..)
⑨就是繳不出卡費怎辦?我不要變卡奴

補充:小心,信用卡分期付款,讓你越刷越多..
補充:刷信用卡,賺到 機場停車、交通保險..

 

①信用卡只要繳「最低應繳金額」就好了嗎?(何謂 應繳總金額、最低應繳金額?)

「最低應繳金額」大約是應繳金額的1/10。這是您在信用卡帳單繳款截止日前應該繳納的最低金額,這只是讓你符合信用卡持卡合約的條件,也就是說如果你每月只繳「最低應繳金額」,那信用卡發卡銀行就會光明正大的向你收取「循環利息」(*循環利息因人而異,目前最高達15%年利息,以日收取),所以每月還是乖乖的把「應繳總金額」繳清吧!

「最低應繳金額」包含費用如下(以日盛銀行為例:)=
當期新增一般消費款之10%
當期預借現金、上期應付本金餘額之5%
超過信用額度之全部使用信用卡交易金額
基金代扣繳款及手續費
分期消費每期應付之分期本金、分期付款手續費、分期付款利息、分期付款遲延利息
累計以前各期逾期未付最低應繳款項
循環信用利息
違約金、年費
手續費

銀行賺很大!千萬別動用信用卡「循環利息」

 

②銀行賺很大!信用卡「循環利息」是銀行版高利貸,千萬別用!

✔使用信用卡,只有一個原則:千萬別動用「循環利息」!千萬別動用「循環利息」!千萬別動用「循環利息」!很重要所以說3次。

信用卡很方便,但刷卡前請三思!因為少了現場「拿出鈔票」這個動作,也不用擔心身上的錢夠不夠,容易衝動消費,所以很多人刷的很開心、很無感,直到信用卡帳單一來,才驚覺:「是帳單寄錯了嗎?我有刷那麼多嗎?」一個月的薪水這樣就沒了..付的出來算還好的,最怕是只付的起「最低應繳金額」,那銀行就會開始向你收「循環利息」(因人而異,目前最高達15%年利息,以日收取),使用信用卡,一定要有自制力、清楚自己的口袋深度。

銀行解譯所謂的信用卡「循環利率」?係指持卡人延繳本金,銀行可以向持卡人收取循環利率,當循環利率愈低,持卡人利息負擔就愈輕,反之、則愈重。

 

✔這6家信用卡發卡銀行最佛心,循環利率多未達6%

根據蘋果日報網站指出:依據銀行公會2018年5月的統計,有六家信用卡發卡銀行,「眾數」循環利率都落在6%(年利息)以下,包括元大銀、上海商銀、聯邦銀、台銀、台中銀、土銀。而所謂「眾數」是指發卡銀行,最多人適用的利率。

眾數循環利率落在6~10%者,有18家銀行,包括中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、玉山銀、永豐銀..等。
眾數循環利率超過10%以上者,則有10家銀行,包括台新銀、花旗銀、渣打銀、星展銀..等。

根據金管會規定,發卡銀行需每3個月依照各持卡人的信用狀況,全面檢視該持卡人的循環利率。

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③一招減少信用卡被盜刷的風險?你啟用「3D認證」了嗎?掛失24小時免責

信用卡其實是設計為「實體」使用的,需要實體刷卡機進行刷卡的動作,而之後演變為網路線上刷卡也可使用,你想想只要輸入「信用卡卡號及後面的証證碼」就可付款完成了,這樣不會很沒保障容易被盜刷嗎?有些網站後來演變成要求輸入「身分証字號」。而銀行為了防止盜刷風險,多已提供「3D認證服務」(網路刷卡時,需多一個簡訊認証或輸入密碼),雖然麻煩了一點,但持卡人千萬不要為了方便而省略了多一層保障的3D認證服務。

✔網路刷卡:啟用3D認證服務;實體刷卡:信用卡不離眼

其次在實體刷卡時,也要「信用卡不離眼」保持刷卡的流程都發生在自己的眼前,不要離開自己的視線,以降低信用卡遭盜刷的風險。

另如果發現信用卡遺失、被盜或遭盜刷,銀行通常也有24小時的緩衝期,也就是掛失前24小時內,遭盜刷的款項免負擔責任。銀行端如發現有異常的刷卡消費,也會主動與持卡人聯繫確認。

一招減少信用卡被盜刷的風險?你啟用「3D認證」了嗎?

 

④搞懂 信用卡結帳日、繳款截止日,讓你多賺一個半月的利息

拿到每個月的信用卡帳單,除了看消費記錄及金額外,最重要的還有「繳款截止日」,不管如何一定要在這一天全額繳清您的信用卡費,這樣就不會被額外的收取「循環利息」囉!另外帳單上還有一個「帳單結帳日」你有發現嗎?這是指信用卡銀行結算你應繳帳款的截止日,超過「帳單結帳日」的消費,會被移入「下一期計算」。

善用「信用卡帳單結帳日」!超過「帳單結帳日」的消費,會被移入「下一期計算」,小編的信用卡帳單結帳日是每月15日,而繳款截止日是每月3日,如果我在10/16日用該信用卡消費$1000,因為過了「帳單結帳日」,所以這$1000將列入下一期帳單收取,也就是次次月12/3再繳付即可。等於延遲了一個半月才真的從我口袋拿走錢哦!

結帳日:這是指信用卡銀行結算你應繳帳款的截止日,超過「帳單結帳日」的消費,會被移入下一期計算。
繳款截止日:結帳日之後大約15天。繳付此期帳款的截止日,只要在這一天全額繳清信用卡費,就不會產生額外的「循環利息」。

【小密訣】如果你擁有3張以上的信用卡,也可以把結帳日各設為1日、11日、21日。在每張信用卡後面寫上「結帳日期」,下次消費時就知道該刷哪張信用卡囉!你可能會接著問:那如果我的信用卡結帳日不是剛好在月初、月中、月底怎辦?放心,你可以打電話到信用卡客服去更改結帳日(一年可以更改1次)。

實體刷卡:信用卡不離眼

 

⑤優惠再多,用不到就是沒用!如何挑選適合的信用卡(積點、現金回饋、聯名卡..)?

信用卡比較,如何挑張適合自己的卡?首先信用卡不是越多越好,因有年費問題,雖然說累積消費或刷卡次數可折抵,但現代人誰有空記錄每張消費呢?第二信用卡在精不在多,理想是3張以內!如何挑?根據網路網度計2018年年中統計,網友最在意的信用卡優惠前5名,分別是現金紅利回饋、悠遊卡加值也能回饋、機票累積哩程、電影折扣、機場接送這五大類。很多人都說現金回饋最實在,但這也代表你要刷卡才有回饋金!至於不常刷卡的朋友們,則可以著重在電影折扣、美食玩樂優惠..的卡上。

你的皮夾裡是否還保留著前一年權益變差的信用卡呢?

信用卡也要「除舊布新」..

✔文章介紹:

將來銀行開戶禮最高$700!刷卡10%回饋優惠,年利率1.3%與使用心得評價

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(適合常網購或使用行動支付的人,舉凡PChome購物、momo購物、yahoo購物中心、東森購物、udn買東西、riday購物、博客來..最低都有3%回饋!)


 

⑥信用卡是有年費的~信用卡「0800客服專線」有妙用

大家知道其實信用卡是有年費的。但人有時是健忘的~有次就收到中x銀行寄來的信用卡帳單,裡面多了一筆「年費$1200」,打去0800客服詢問,客服也很阿莎力的回說:「沒關係,我幫你取消,但記得要多刷我們的卡!」

還有一、二次真的忙到忘記時間,一看帳單,已過繳費期間,當然還是打0800客服,結果又幫我延了二天!其實信用卡客服是很好說話的,不要客氣~有些事一通電話就能搞定的!

 

⑧一張信用卡刷遍天下(四大超商..)

並不是每張信用卡都能在四大超商消費的!目前僅有中信、國泰、玉山這3家的卡友在四大超商(7-11、全家、ok、萊爾富)通通能刷卡消費。
以7-11來說,目前只接受中信、國泰、玉山3家銀行信用卡;全家便利商店接受7家銀行信用卡,包含中信、國泰、玉山、台新、聯邦、富邦、永豐;OK便利超商店採聯合信用卡中心的小額支付平台,因此可接受28家銀行信用卡;而萊爾富便利商店則是除了美國運通卡以外,其他銀行信用卡通通能刷。

另外全家的My Fami Pay APP支援綁定9家銀行信用卡,包含台新銀行、台北富邦、聯邦銀行、新光銀行、中國信託、國泰世華、玉山、滙豐與永豐等銀行。

全聯福利中心,目前僅接受中信、台新的信用卡付款,如下載全聯app,即可綁定其他信用卡。
而麥當勞、肯德基等速食餐聽與OK便利商店一樣,同樣採聯合信用卡處理中心的小額支付平台,28家銀行信用卡通通都可以刷。



📢小心,信用卡分期付款,讓你越刷越多.

「反正有分期付款,每月只要付一點點,即可馬上擁有!!」使用分期付款,會不自覺的讓人多花一點,這像催化劑,讓人容易「衝動消費」,慢慢的更有可能動用到「循環利息」,當然這也是銀行的留客之術,在分期付款未回清前,你不可能剪卡..

點此看更多▸銀行沒告訴你的事【信用卡分期付款】像溫水煮青蛙,請小心使用..


📢信用卡推薦,你該這樣用..

刷信用卡▾旅遊意外賠償多10倍(點下圖看影片)

2018年的一場普悠瑪翻車事故,再度讓大眾交通工具的安全引起討論,其中如果是用信用卡購買車票的,還額外增加了旅平險500~5000萬的賠償(各家銀行、不同卡別有所差異)。

信用卡旅遊平安保險適用範圍:
一、信用卡刷卡購買「固定航線的公共運輸車票」,如飛機、火車、高鐵、渡輪、客運…等

二、參加旅行團,刷卡支付80%以上的團費。承保對象:持卡人本人、配偶/未滿25歲之未婚子女。

 


銀行超收信用卡違約金 8年上億▾(點下圖看影片)民眾信用卡繳不出來,除了消費金額外,銀行還會追討違約金。但現在金管會針對37家銀行金檢發現,有好幾家銀行,超收違約金,光一家銀行金額就高達上千萬..

本文未完成待續...努力中!

 

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